会社員を取り巻く煩雑な資産形成の仕組み

「人生100年」「働き方改革」など時代が大きく変化し、さらに、退職金が確定拠出年金へ置き換わり、会社員が自らの資産形成を自己責任として解決しなければならない時代が到来しています。

「資産運用は富裕層だけのもの」は昔の話。これからは、会社員も自らのライフステージにあった最適プランを選別できるような、金融リテラシーの元に商品選択をしていく必要があります。しかしながら、会社員を取り巻く様々な要因から資産形成が上手く行えない現状があります。

▲会社員の資産形成を取り巻く環境は複雑なものになっています。

Solution -課題解決-

情報のパーソナライズ化を実現する「TOBILIFE（トビライフ）」

弊社開発、オンライン完結型の「TOBILIFE」は、アプリケーションとして保険の見直しや資産配分のアドバイスを可能にし、企業と会社員・金融機関を繋ぐプラットフォームを提供します。

日本の会社員は、自らが在籍している会社が、福利厚生としてどのような金融商品に加入しているのかを把握していないケースが少なくありません。

「TOBILIFE」はこうした状況を踏まえ、所属企業別にシステムのカスタマイズが可能です。また、ファイナンシャル・プランナー（FP）を介した、保険や資産配分の見直し等の商品アドバイスや各種学びコンテンツ、通知機能を施しています。

それにより、会社員の金融リテラシーの獲得や向上のサポートを含め、金融商品選択を自らが意思決定するプロセス全てにパーソナライズ化が実現可能となります。

さらに、金融機関の参画を積極的に募り、iDecoやNISAなど少額積立型の金融商品の紹介や、個人に最適なアドバイスをロボFPが行い、最適な金融商品を選択できるマーケットの提供を構築して参ります。

3つのパーソナライズ化の実現

弊社では、プロジェクトを走らせる段階からシステム開発を内製化し、情報提供、アドバイス、フォローアップのパーソナライズに傾注しています。一度個人情報を入力して簡易なアドバイスが1度だけ受けられる様なものではなく、踏み込んだ情報入力に見合ったストーリー性のある継続可能な機能が随所に施されています。

①情報提供のパーソナライズ化
意思決定する為に必要な学びのコンテンツを、ユーザーの属性情報に合わせて配信していきます。お勤めの会社制度（団体保険、遺児育英年金制度、各種福利厚生制度）の情報提供と活用方法の提示が可能です。

②アドバイスのパーソナライズ化
個人情報を入力すれば、自動シュミレーションソフトで未来を「見える化」。自動的にアドバイスを提供していきます。又、スマホのカメラ機能で、保険証券や年金定期便をアップすれば、その内容を即座に分析ができます。

③フォローアップのパーソナライズ化
ユーザー情報に基づき、プッシュ通知できめの細かいフォローアップをしていきます。会社制度の見直し時期や、ライフイベント等に基づいた先回りのフォローアップも提供しています。

▲FPによるフォローアップ機能も実装しています。今後、AIによるロボアド化を目指しています。

企業向け「カスタマイズのパッケージ化」が可能

「TOBI LIFE」 を採用する企業側にとっての魅力の一つが、導入企業毎にカスタマイズ可能なパッケージ提供です。企業が加入している各種ライフプラン制度を、個別に最適化していくストーリーを企業別につくっていきます。

例えば、企業ごとに格安な団体保険制度や、弔慰金制度などがありますが、これらの情報をライフプランに加えて会社員に検討させることが可能です。そうすることで、会社員は、国からの公的な支援と、お勤めの会社の支援を加味して、未来の為に資産形成の手段を有利に検討することができます。

こうした個別企業向けカスタマイズをパッケージ化してアプリケーションに組み込むことができるのは、弊社だけです。

▲結婚祝い制度を導入している企業向けカスタマイズの例です。

企業型確定拠出年金に加入している、上場企業など約26,000事業所、従業員約628万人が「TOBILIFE」の潜在的なターゲットになります。（数値参照元：厚生労働省）
そこへのアプローチとして、既に福利厚生分野で確固たる顧客基盤をもつ「ベネフィットワン社」との業務提携を行いました。（「みらいプランナー」という名称でサービス提供）

同社の福利厚生プランの上乗せパッケージとして加わり、企業の一斉募集時や団体保険の見直し時に認知されるよう努めていきます。又、併せて、大手企業持株会の主幹事となっている金融機関との業務提携も行い、営業チャネルを深掘りしていきます。

（iDeCo市場規模：フィデリティ投信株式会社調べ）

大企業の職域マーケットを獲得していく上で、今年5月から施行される「確定拠出年金法等の改定」は追い風です。

この法令により、各企業は「継続投資教育の努力義務化」が求められ、厚労省へ資産運用など会社員に対する教育活動を報告しなければならなくなりました。その流れから、コスト面などを含め、今までのセミナー研修をイーラーニング等のWeb研修へシフトすることなどを各企業は本格的に模索し始めています。

こうした中で、オンライン完結型で仕様も行き届いている「TOBILIFE」は、企業から受け入れられやすく、市場獲得に向けて視界は良好です。

下の表は現時点において今後の経営が事業計画通りに進展した場合のスケジュールです。そのため、今回の資金調達の可否、調達金額によって、スケジュールは変更となる場合がございますので、予めご了承ください。

売上高は事業計画を前提としており、発行者の予想であるため、将来の株価及びＩＰＯ等を保証するものではありません。また、上記のサービス追加は、今回の資金調達に伴って行われるものではなく、今後、新たな資金調達を行うことによる追加を計画しているものです。なお、新たな資金調達の方法は現時点において未定です。

FORDが採用していた、従業員向けファイナンシャルプランを日本でも

1993年に、米国FORDが従業員の為にファイナンシャルプランを提供していることを知り、日本でもこの様な仕事をしてみたいと思っていました。

当時のFP業務は資産税対策が中心の富裕層向けビジネスが大半でした。ある方のご紹介で偶然、大手電器メーカー労組のライフプラン担当者とお会いする機会を頂き、会社員の為のFPを提供したいとのお話をしたところ、ご担当者も同じことをお考えでした。

早速、会社制度の活用をシミュレーションできるEXCELシートを作成することなりました。会社制度を組み込んだシミュレーションが好評で、その後本格的なシステム化へと発展してしてきました。

お勤めの企業には、優れた福利厚生制度があるにも関わらず、活用されていない。国の制度とお勤め企業の制度を組み合わせて検討すれば、ライフプランの実現や、資産形成の選択肢が広がるにも関わらず、金融機関などからの一般論的情報で意思決定されている人の多いこと、この状態をあるべき姿にするのが私達の使命と強く感じました。

自ら考え意思決定できる賢い会社員の創造、自ら考え（金融リテラシーの向上）、意思決定（ライフプランを実現する明確な選択力）を「TOBILIFE」を通じて提供してまいります。

会社員投資家を応援したい

これからは、投資家の主役は日本の会社員となる時代となりました。また、環境も大きく変わり、私たちにとって手数料が安く、税メリットもある、有益な金融商品がたくさん販売されています。

しかし、ほとんどの方は、よく理解しないまま、金融機関任せのまま購入されています。私達エスティライフは「TOBILIFE」を提供して、豊かな未来のために自ら意思決定し金融商品を活用できる賢い生活者（会社員）の創造を使命としています。

日本の会社員と金融機関を、ネットで成長する、データでつながる　世界を創造してまいります。弊社は、常に生活者と同じ目線で、プロダクトを制作していきます。ご支援宜しくお願いいたします。